工作总结
发表时间：2026-04-22[高质量]车行金融部试用期工作汇报。
入职车行金融部三个月。以前在一线审了四年车贷，从凭证装订做到复核主管，养成了一个毛病——看不着原始单据的账，心里就不踏实。这次来带这个八人团队，试用期主要干了三件事：把库存融资的审批速度提上去，把个人车贷的逾期压下来，再把上个月审计揪出来的那笔错账给彻底掰扯清楚。下面一个一个说。
先说库存融资。我刚到岗第一周，就有两个经销商老板跑到总经理办公室拍桌子，说我们放款慢得像蜗牛。我调了后台数据，七八月份一共52笔申请，平均审批用了3.2天。拆开看每个环节，最磨人的不是审核本身，是“退回重传”。经销商传上来的合格证、发票，要么模糊，要么缺角，要么发票号跟系统里预留的采购订单对不上。光这一来一回，平均每单耗掉0.8天。我当时跟团队说，这不是能力问题，是流程设计问题——我们把审核员当人肉校验机用了。
我拉着销售部开了个会，直接定了一条规矩：经销商提车时先填《预审清单》，把发票号、车架号、合格证编号全部扫进系统，跟金蝶EAS里的采购订单自动比对。比对不通过的，按钮都不亮，根本发不起申请。这个功能我让IT加班两周改出来的。同时我把审核顺序调了个个儿——以前人工先看一遍，再系统比对；现在系统先筛，筛完了人工只看那些比对通过的。效果很明显。九月至今处理了28笔，平均1.7天。有个经销商财务大姐，连续两次传颠倒的身份证复印件，我直接在群里说“这单我批不了，你让老板换个人传”，第二天就对了。后来我加了条惩罚：同一家经销商一个月内出错超三次，每单加收50元人工核验费。真扣了一次钱，再没犯过。经销商满意度从6.2分拉到8.1分（每月底发问卷，匿名回收）。
再说个人车贷逾期。入职第二周拉报表，M1逾期率2.3%，行业平均才1.2%。我按车型拆，发现某款A级车34笔放款里逾期7笔，逾期率20.6%。这比例不对劲。我把那7笔逾期的原始资料翻出来，发现一个共同点：首付全是20%（最低档），月供占收入比都超过55%，而且工作证明全出自同一家劳务派遣公司。我让助理去查那家公司的工商信息——天眼查一开，注册资本50万，参保人数0。我当时就火了。这哪里是劳务派遣，就是个壳。
我拿着这7笔逾期名单去找分管副总。副总犹豫，说调首付比例会影响业务量。我直接把参保人数0那页截图拍他桌上，说：“这单子要是再批下去，明年坏账你签字？”他沉默了半分钟，批了试点：该车型最低首付从20%提到30%，所有劳务派遣、临时工职业的客户必须补半年银行流水，不接受微信截图。同时我让法务改了经销商合作协议——合作渠道若提供虚假收入证明，每发现一例扣当月返利2000元。那家劳务派遣公司关联的7笔逾期里，已经有4笔进了诉讼，预估坏账率65%。让人后背发凉的是，如果我没在试用期挖出来，这窟窿到年底至少再翻一倍。政策调整后，A车型新增申请降了42%，但剩下那批客户的M1逾期率只有0.9%。整体逾期率十月末压到1.3%。业务量降了我认，但风险敞口必须收。
最后说那笔让审计盯上的错账。上个月内审，审计组指出六月份有一笔53万的费用，本应记“融资顾问费”，结果记到“车辆采购成本”里了。我调出原始凭证——发票上写的是“咨询费”，经办人看发票品名就按老经验记了借方“库存商品-整车”，贷方“银行存款”。但实际业务是帮经销商办银行承兑汇票的中介费，应该进财务费用。错账导致当月部门毛利率虚高2.1个百分点。更要命的是，这笔单子的终审要过我，我当时居然没看出来。审计会上我一句话没辩，认了。
回来我干了三件事。第一，把所有上半年148笔带“咨询费”发票的凭证全翻出来，查出另外两笔类似错配，总共11.2万元，全部做追溯调整。第二，定了一张《费用科目确认清单》：单笔超5万元的非采购发票，必须附业务部门手写的《费用性质说明》，财务专岗二次确认签字。第三，我在部门例会上自罚了500块钱，买了两箱红牛放茶水间，跟团队说：“以后谁再凭感觉记账，红牛钱从他工资扣。”九月十月抽查了52笔费用归集，准确率100%。说实话，如果这53万没被发现，年终报表毛利率失真，明年预算分配就会错。这个教训比罚钱重多了。
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三个月下来，团队里有个老审核员被我调去专门做凭证预审，原来那个总漏传附件的实习生试用期没过，我让HR直接劝退了。不是人不好，是车贷这行不允许“差不多”。跟副总汇报工作时，他问我对明年有什么想法。我说两条：第一，库存融资的预审清单要推到所有经销商，不能再靠人盯人；第二，个人车贷的流水验证必须打通银行直连接口，光靠客户自己上传太容易造假。他点了头，让我写方案。
试用期结束了。压力才刚开始。
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